Lanzan unha campaña contra os abusos dos créditos ao consumo

#stopusura ten como obxectivo axudar aos consumidores para defenderse das malas prácticas no financiamento ao consumo
Publicado por o día 02/05/2019 na sección de Economía,OCU,Social

Lanzan unha campaña contra os abusos dos créditos ao consumo

A Organización de Consumidores e Usuarios (OCU) lanzou a campaña “#stopusura” que ten como obxectivo defender aos consumidores fronte aos abusos provocados pola aplicación de intereses usurarios e condicións abusivas nos créditos destinados a financiar o consumo.

OCU advirte do perigo que para os consumidores pode supoñer recorrer en exceso a este tipo de financiamento nas súas compras habituais pois pode provocar situacións de sobreendeudamiento elevado, en especial cando se recorre a alternativas de financiamento como os microcréditos ou tarxetas revolving, nos que de forma automática e sen apenas avaliación concédense créditos a uns tipos de interese moi elevados.

Microcréditos

Son numerosas as empresas que por teléfono ou por internet ofrecen créditos de importes pequenos a devolver en prazos moi curtos. A modo de exemplo por un préstamo tipo de 1.000 € a devolver nun prazo de 30 días hai que pagar 1.330 €, do que resulta unha TAE do 3.122,60%. O prexuízo é aínda maior se se produce un atraso no pago algo habitual nas persoas sobre endebedadas, sumando intereses de demora e penalizacións, quen devolva ese mesmo crédito 2 meses máis tarde deberá pagar 2.247,80 €.

Tarxetas revolving

Outro exemplo dos perigos do exceso de financiamento para os consumidores constitúeno as tarxetas revolving. Trátase de tarxetas que só admiten o pago aprazado das compras, aplicando un interese que en moitos casos roza a usura, pero nesta modalidade, baixo a aparencia de cómodos prazos esconden unhas condicións abusivas que converte as compras financiadas nunha débeda permanente.

A modo de exemplo un consumidor que contrate unha tarxeta revolving cun tipo de interese mensual do 2% (26,82% TAE), e que realice compras de ao redor de 200 euros ao mes e cunha cota de 50 euros mensuais, ao cabo de 15 meses a cota xa non alcanzaría para cubrir os intereses, que xa superarían os 53 euros e a débeda pendente ascendería a 2.663,19 euros, converténdose nunha débeda permanente cada vez maior.

Intereses usurarios

Na web de OCU hai un simulador para que todos os consumidores que usan a modalidade de pago aprazado das súas tarxetas poidan comprobar se as condicións que lles están aplicando poden resultar abusivas.

OCU lembra que en novembro de 2015 o Tribunal Supremo anulou por usurario un crédito revolving cun interese do 24,6% TAE tras cualificar o interese “notablemente superior ao normal do diñeiro e manifestamente desproporcionado coas circunstancias do caso ou en condicións tales que resulte leonino”.

Con todo, hai que lembrar que isto non significa que todos os contratos de crédito con intereses elevados son automaticamente abusivos, xa que os tribunais de xustiza son os únicos que poden considerar que un interese é usurario, atendendo ás circunstancias de cada caso.

Por todo iso, no marco desta campaña puxo a disposición de todos os consumidores afectados o teléfono 900 907 471 para asesorarlles sobre a forma máis adecuada de evitar os abusos nos créditos ao consumo.

Ante este panorama OCU pide aos consumidores o apoio a esta campaña para pedir aos diferentes partidos políticos que na próxima lexislatura leve a cabo a creación dun marco rigoroso para loitar eficazmente contra o sobreendeudamiento do consumidor. É necesario evitar e previr os seus efectos perseguindo os abusos dos créditos rápidos, establecendo limitacións á publicidade e as comisións e tipos de interese que aplican. Ademais, OCU cre que hai que establecer mecanismos de responsabilidade dos empresarios sobre crédito responsable para previr as situacións de sobreendeudamiento.

 

Comentar noticia

Your email address will not be published.